보험금 노트

기준: 2026년 9월 (회사 자료는 2026년 8월 29일에 받은 약관 파일로 대조했습니다) 반려견을 입양했는데 정확한 생일을 몰라 나이를 어림잡아 적었거나, 믹스견인데 병원에서 들은 이름으로 품종을 적어 펫보험에 가입하셨다면, 나중에 보험금을 청구할 때 "나이나 품종이 사실과 다르다"는 말을 들을 수 있습니다. 그 말을 들었을 때 실제로 무슨 일이 벌어지는지를 삼성화재·KB손해보험 두 회사의 강아지보험 특별약관으로 확인했습니다. 이 글의 핵심 나이·품종이 가입 가능 범위 안인데 표기만 사실과 달랐던 경우 는 보험료·보험금을 정정된 나이·품종 기준으로 변경 합니다. 정정 전 기간에 생긴 보험금은 옛 보험료율과 정정 후 보험료율의 비율에 따라 삭감하므로, 적어 낸 쪽의 보험료율이 더 낮았다면 그만큼 깎여서 나옵니다. 가입 당시 실제 나이가 그 상품의 가입 가능 나이 자체를 벗어났던 경우 는 삭감이 아니라 특약이 무효 가 되고, 낸 보험료를 돌려받습니다. 두 상황은 결과도 다르고 근거 조문도 다릅니다. 삼성화재는 제16조·제18조③, KB손해보험은 제12조·제14조입니다. 삭감 비율을 정하는 계산 방식은 약관에 적혀 있지만, 실제 숫자 예시는 제가 확인한 두 회사 약관에 없었습니다. 두 조항의 문면에는 계약자의 고의를 요건으로 하는 문구가 없습니다. 다만 계약 전 알릴 의무 위반에 따른 해지 조항이 따로 있어, 나이·품종 기재가 그 대상인지는 확인하지 못했습니다. 목차 무엇이 잘못됐을 때 무엇이 벌어지는지 나이·품종을 잘못 적었을 때: 보험금이 비례로 깎입니다 가입 나이 자체가 안 맞았다면 특약이 무효가 됩니다 지금 확인해야 할 것 1. 무엇이 잘못됐을 때 무엇이 벌어지는지 상황 무엇이 어긋났는가 결과 나이·품종 표기 오류 (실제 나이·품종은 그 상품의 가입 가능 범위 안) 청약서 기재 사항이 사실과 다름 정정된 나이·품종으로 보험료 재계산. 정정 전 발생한 보험금은 비율만큼 삭감 해 지...

강아지가 파보나 켄넬코프, 심장사상충으로 진단받아 병원비를 쓰고 청구했는데 보험사에서 예방접종 기록이 없어 보상이 어렵다는 답을 받으신 상황일 것입니다. 접종을 아예 안 한 것도 아닌데 왜 안 되는지, 이게 원래 그런 것인지 확인하려고 검색하셨을 가능성이 큽니다. 저는 처음에 "접종 안 하면 그 병은 면책"이라는 한 줄로 정리하면 되겠다고 생각했습니다. 그런데 약관 사본 네 건을 나란히 열어 보니 그 문장이 조문의 절반만 옮긴 것이었습니다. 조문은 접종 여부를 묻지 않습니다. 질병의 발생일로부터 과거 1년 이내 라는 기간을 함께 묻습니다. 그리고 그 기간에 걸리는 질병의 목록이 회사마다 9종에서 11종까지 달랐습니다. 그래서 이 글은 회사 네 곳의 같은 조항을 가로로 놓고 세 가지를 봅니다. 목록에 어떤 병이 들어 있고 어디서 갈리는지, 조문이 요구하는 조건이 정확히 무엇인지, 그리고 거절 통보를 받은 분이 지금 손에 들고 셀 수 있는 것이 무엇인지입니다. 기준: 2026년 9월. 근거는 2026년 8월 29일에 받아 둔 현대해상·DB손해보험·삼성화재·KB손해보험의 반려견 보험 약관 PDF 사본 네 건입니다. 이 글의 핵심 조문이 묻는 것은 접종을 했느냐가 아니라 질병의 발생일로부터 과거 1년 이내에 기록이 있느냐이고, 네 약관 모두 이 1년을 문면에 적고 있습니다. 면책 질병 목록은 현대해상 9종, DB손해보험 9종, 삼성화재 10종, KB손해보험 11종으로 다릅니다. 켄넬코프는 약관 사본 네 건 가운데 삼성화재와 KB 목록에만 있고, 개 인플루엔자는 KB 목록에만 있습니다. 심장사상충(필라리아)은 네 곳 목록에 모두 들어 있습니다. 접종 기록을 무슨 서류로 내는지는 네 약관 어디에도 적혀 있지 않습니다. 목차 30초 판정: 내 강아지가 걸린 병이 그 목록에 있는가 조문이 실제로 묻는 것은 날짜입니다 회사별 면책 질병 목록을 가로로 놓으면 켄넬코프와 개 인플루엔자에서 갈립니다 발생일에서 1년을 세는 법, 그리...

반려견 치료비를 청구했는데 보험사에서 「선천적·유전적 질병에 의한 손해라 보상하지 않습니다」라는 통보를 받으셨다면, 가장 먼저 드는 생각은 아마 같을 것입니다. 가입할 때는 아무 말이 없었고 진단도 가입한 뒤에 처음 받았는데 왜 선천성이라는 것인지 납득이 안 됩니다. 처음에는 회사마다 이 조항이 있는지 없는지만 정리하면 되겠다고 생각했습니다. 그런데 여섯 상품의 문서를 열어 보니 조항은 여섯 곳에 전부 있었고, 문장도 거의 같았습니다. 갈리는 것은 조항 자체가 아니라 그 끝에 붙은 짧은 한 구절이었습니다. 어떤 문서는 「보험기간 중 최초로 발견된 경우에는 보상합니다」에서 문장이 끝나고, 어떤 문서에는 그 사이에 「당해 보험기간에 한하여」가 들어 있습니다. 펫보험은 1년마다 갱신하거나 재가입하는 상품이라 이 구절 하나가 내년의 답을 바꿉니다. 이 글은 2026년 9월 기준으로 확인했습니다. 근거는 여섯 상품의 약관 및 상품 안내 문서를 2026년 8월 29일에 내려받은 사본이고, 금융감독원 분쟁조정례와 한국소비자원 피해구제 사례는 이번에 열어 보지 못해 다루지 않았습니다. 이 글의 핵심 확인한 여섯 상품 모두 선천적·유전적 질병이 면책으로 적혀 있고, 「보험기간 중 최초로 발견된 경우에는 보상합니다」라는 단서가 함께 달려 있습니다. 그 단서에 「당해(해당) 보험기간에 한하여」가 붙은 문서가 넷, 붙지 않은 문서가 둘입니다. 삼성화재의 두 문서에는 이 단서와 별개로 Wobbler증후군·대퇴골두 괴사증·구개열·동맥관 개존증 같은 질환명이 다른 항에 따로 열거돼 있습니다. 면책 조항에는 「보험개시 이전부터 객관적으로 인지할 수 있는 증상을 포함합니다」라는 문장이 함께 있어, 다툼의 실제 초점이 「선천성인가」에서 「가입 전에 알 수 있었는가」로 옮겨 갑니다. 이 면책은 대기기간과 다릅니다. 대기기간은 날짜가 지나면 풀리지만 이 조항은 날짜로 풀리지 않습니다. 목차 통보를 받았다면 약관에서 먼저 열 두 곳 여섯 상품의 단서를 나란히 놓으면 「당...

반려견을 보내고 장례를 치른 뒤 보험금을 청구했는데 증권에 적힌 장례지원비 한도보다 적은 금액이 입금되셨다면, 원인은 영수증이 아니라 약관의 계산식일 수 있습니다. 처음에는 회사가 영수증 일부를 인정하지 않은 경우겠거니 짐작했습니다. 그런데 약관 PDF를 받아 해당 특별약관을 처음부터 읽어 보니, 한도와 실제 지급액이 갈리는 이유가 약관 안에 계산식으로 이미 적혀 있었습니다. 한도표와 지급액 계산식이 같은 특약 안에 나란히 있고, 둘 중 작은 쪽이 나갑니다. 다섯 회사의 반려견보험 약관 사본을 열었습니다. 장례비용을 실비로 보상하는 담보가 확인된 곳은 DB손해보험과 KB손해보험 두 곳이고, 계산식을 숫자까지 약관에 적어 둔 곳은 DB 한 곳이었습니다. 그래서 아래 계산식과 견종별 한도표는 DB손해보험 상품 한 건의 값 이고 업계 공통 기준이 아닙니다. 나머지 회사는 4절 표에 따로 적었습니다. 이 글은 2026년 9월 기준으로 확인했습니다. 근거는 각 회사가 공개한 약관 PDF 사본(2026년 8월 29일 수집)과 국가법령정보센터의 동물보호법(시행 2026년 7월 7일), 농림축산식품부 국가동물보호정보시스템 페이지 사본(2026년 9월 7일 수집)입니다. 이 글의 핵심 증권의 한도액은 상한선일 뿐이고, DB 약관에서 실제 지급액은 「(기준장례비용 + 무게에 따른 추가 장례비용) × 70%」와 견종별 한도 중 적은 쪽입니다. DB 약관의 기준장례비용에는 최대 50만원 한도 가 붙어 있어, 업체 견적의 기본 항목이 60만원이어도 50만원까지만 셉니다. 약관 예시 셋을 계산식으로 다시 풀면 소형견 5kg 35만원, 중형견 15kg 42만원, 대형견 35kg 56만원이고, 소형견은 한도 40만원에 닿지 않습니다. DB 약관의 기준장례용품은 「기본유골함, 보자기, 기본 국화, 기본 나무관, 기본 수의에 한합니다」로 목록이 닫혀 있고, 제외 항목은 두 자리 모두 「등」으로 열려 있습니다. 장묘업체는 동물보호법 제69조의 영업 허가 를 받은 곳이어야 합니...

산책 중에 우리 개가 사람을 물었고, 치료비와 합의 요구가 왔습니다. 펫보험은 들어 두었는데 어느 담보로 넣어야 하는지 모르겠고, 애초에 그 담보가 증권에 있는지도 확실하지 않은 상태입니다. 하나의 개물림 사고에 특별약관이 여러 개 걸리고, 어느 것이 적용되느냐에 따라 나오는 돈이 달라집니다. 제가 받은 DB손해보험 펫블리 반려견보험2607 약관을 열어 보니 개물림과 배상에 관계된 특별약관만 다섯 개였고, 발동 조건이 전부 달랐습니다. 사람이 다쳤는지 다른 개가 다쳤는지, 벌금형이 확정됐는지, 진단이 2주 이상인지에 따라 갈립니다. 그리고 같은 회사의 표준형 플랜 가입예시에는 배상책임 특약이 하나도 들어 있지 않았습니다. 기준: 2026년 9월. 아래 인용은 2026년 8월 29일에 받은 약관·상품안내 사본에서 옮긴 것입니다. 약관은 개정되므로 증권에 적힌 상품명과 판을 함께 확인하셔야 합니다. 한 약관 안에서 개물림 사고에 특별약관 다섯 개가 걸립니다 DB손해보험 펫블리 반려견보험2607 약관 의 「제5장 반려동물관련」 목차는 특별약관 일곱 개를 이렇게 세워 둡니다. "1. 반려동물 장례지원비(갱신형) 특별약관 2. 반려동물 장례지원비Ⅱ(실손)(갱신형) 특별약관 3. 반려동물 배상책임Ⅱ(대물포함)(실손)(갱신형) 특별약관 4. 맹견 배상책임(실손)(갱신형) 특별약관 5. 개물림사고 벌금(맹견제외)(실손)(갱신형) 특별약관 6. 개물림사고 벌금(동물보호법)(맹견제외)(실손)(갱신형) 특별약관 7. 반려동물 개물림사고 행동교정훈련비(맹견제외)(실손)(갱신형) 특별약관" 앞의 둘은 장례지원비이고, 3번부터 7번까지 다섯 개가 개물림과 배상에 걸립니다. 각 특약의 「보험금의 지급사유」를 나란히 놓으면 조건이 이렇게 갈립니다. 특별약관 사고 범위 지급을 켜는 조건 3. 반려동물 배상책임Ⅱ(대물포함) 반려동물(개)의 행위에 기인하는 우연한 사고 전반 신체장해 또는 타인 소유 반려동물 손해, 또는 타...

가족이 사고나 병으로 의식이 없습니다. 병원비는 계속 나가는데 보험금 청구서에 본인 서명을 받을 수 없습니다. 이럴 때 대신 청구할 수 있는 사람을 미리 정해 두는 장치가 있고, 이름은 회사마다 지정대리청구인 또는 대리청구인입니다. 기준: 2026년 9월. 아래 내용은 2026년 8월 29일에 받아 둔 약관 사본 아홉 건을 대조한 것입니다. 제가 보험 전문가는 아니고, 약관 원문을 열어 같은 조항이 회사마다 어떻게 다른지 맞춰 본 기록입니다. 먼저 결론부터 적습니다. 지금 할 수 있는 일이 계약 종류에 따라 갈립니다. 펫보험 : 계약자가 사람을 미리 정할 수 있습니다. 계약을 맺을 때뿐 아니라 계약을 맺은 뒤에도 지정할 수 있으므로, 지금 정해져 있지 않다면 오늘 신청서를 넣으면 됩니다. 다만 계약자와 피보험자, 보험수익자가 모두 같은 계약에 한합니다. 제가 연 여섯 건이 전부 그렇게 적고 있어서, 부모가 계약자이고 자녀가 피보험자·수익자인 계약이라면 이 특약이 적용되지 않습니다. 자동차보험 : 지정할 사람을 고를 수 없습니다. 삼성화재는 계약자가 사람을 고르는 절차 자체가 없고, 롯데손해보험은 지정 절차는 두되 누가 될지는 민법 상속순위로 정해집니다. 그러니 자동차보험 쪽에서 할 일은 누구를 정할지 고르는 것이 아니라, 우리 집에서 누가 그 사람이 되는지를 미리 아는 것입니다. 먼저 가를 것: 어느 계약에서 나올 돈인가 같은 이름의 제도가 두 갈래로 갈리므로, 어느 계약에서 보험금이 나오는지부터 정해야 합니다. 구분 펫보험(확인한 여섯 건) 자동차보험(확인한 두 건) 사람을 고르는 주체 계약자 없음. 약관 순위 또는 민법 상속순위로 정해집니다 지정 시점 계약 체결 시 또는 그 이후 해당 없음 바꿀 수 있나 여섯 건 모두 변경지정 조항 있음 두 약관 모두 「변경」 0회 누구 명의 계약에 붙나 여섯 건 모두 계약자·피보험자·보험수익자가 같은 계약 삼성화재는 계약자와 기명피보험자가 같은 계약. 롯...

기준: 2026년 9월 (회사 자료는 2026년 8월 29일에 받은 사본으로 대조했습니다) 동물병원에서 치석이 많이 쌓였으니 스케일링을 해야 한다는 말을 듣고 펫보험 청구가 되는지 알아보고 계시다면, 검색이 잘 안 되는 이유가 있습니다. 낱말이 어긋나 있습니다. 제가 연 강아지 보험 약관 7건 어디에도 「스케일링」이라는 낱말은 없습니다. 약관에 적혀 있는 말은 「치석제거」 입니다. 먼저 결론을 적습니다. 이 낱말은 여러 상품에서 기본 의료비 담보가 보상하지 않는 항목으로 이름이 박혀 있고 , 그 제외를 되돌리는 것이 「치과및구강질환 확장보장」이라는 별도의 특별약관 입니다. 그래서 확인하실 것은 「내 펫보험이 스케일링을 보장하는가」가 아니라 「그 확장 특약이 내 증권에 들어 있는가」 입니다. 다만 특약이 들어 있으면 무조건 지급된다고 쓸 수는 없습니다. 확장 특약은 기본 특약의 지급사유를 그대로 따르고, 그 지급사유 에는 "그 치료를 직접적인 목적으로"라는 조건이 남아 있습니다. 대조한 것은 6개 회사의 강아지 보험 자료 15건 입니다. 약관 7건과 상품안내 8건이고, 약관을 한 건도 확보하지 못한 회사는 메리츠화재 한 곳입니다. 저는 보험을 팔지 않고 어느 회사와도 이해관계가 없으며, 확인하지 못한 것은 확인하지 못했다고 적었습니다. 약관에 「스케일링」이라는 낱말은 없습니다 사본 15건 전문에서 「스케일링」은 0회 입니다. 대신 「치석제거」가 43회 나옵니다. 현대해상 굿앤굿우리펫보험 약관 의 반려견 의료비 조항은 이렇게 적고 있습니다. "2. 치석제거 및 치아부정교합 등 치과 치료비용, 구강내 질환" 동물병원 진료비 영수증과 보험사 상담 창구에서 통하는 말이 이쪽입니다. 청구서에 「스케일링」이라고만 적혀 있으면 담당자가 어느 조항으로 볼지 되묻는 일이 생길 수 있으므로, 영수증의 처치명을 그대로 확인해 두시는 편이 낫습니다. 사람 건강보험 규정과 섞이기 쉬운 자리가 있습니다 「치석제거」를 검색하면 ...